Thế chấp quyền sử dụng đất đai để vay vốn ngân hàng

Thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng là gì?

Theo quy định tại Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015:

“1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).

2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.”

Như vậy, thế chấp quyền sử dụng đất để vay tiền ngân hàng là một hình thức vay tiền từ ngân hàng của người sử dụng đất hợp pháp. Trong đó, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có tác dụng bảo đảm cho việc phê duyệt hồ sơ vay vốn. Ngân hàng sẽ trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho khách hàng; Giải tỏa khoản vay thế chấp đất khi khách hàng hoàn trả khoản vay đúng hạn. Nếu bên vay không có khả năng trả nợ thì tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo thỏa thuận.

Điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất

Theo quy định tại khoản 1 Điều 168 Luật Đất đai năm 2013:

Người sử dụng đất được chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, tặng cho, thế chấp, góp vốn khi có Giấy chứng nhận. Như vậy, điều kiện tiên quyết để người sử dụng đất có thể thế chấp là phải có giấy chứng nhận.

Cụ thể hơn, Điều 188 Luật Đất đai quy định chi tiết các điều kiện sau:

– Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

– Đất không có tranh chấp.

– Quyền sử dụng đất không bị tịch thu để bảo đảm thi hành án.

– Trong thời gian sử dụng đất.

Các trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất

– Thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất

Trường hợp các bên không có thỏa thuận khác thì khi quyền sử dụng đất có tài sản gắn liền với đất là tài sản của bên thế chấp thì tài sản gắn liền với đất cũng thuộc tài sản thế chấp.

– Thế chấp quyền sử dụng đất không cần thế chấp tài sản gắn liền với đất được quy định tại Điều 325 Bộ luật dân sự 2015:

“Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền với đất và người sử dụng đất đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả tài sản gắn liền với đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì khi xử lý quyền sử dụng đất, chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được tiếp tục sử dụng đất trong phạm vi quyền, nghĩa vụ của mình; quyền và nghĩa vụ của bên thế chấp trong mối quan hệ với chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được chuyển giao cho người nhận chuyển quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.”

Thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn ngân hàng

Bước 1: Nhận hồ sơ vay

Người quản lý quan hệ khách hàng của Ngân hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng. Xác minh tính xác thực của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; thời hạn sử dụng đất; nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất; Kiểm tra với chính quyền địa phương để xác định đất không có tranh chấp; Quyền sử dụng đất không bị tịch thu để bảo đảm thi hành án.

Bước 2: Thẩm định giá trị bảo lãnh

Đất thế chấp sẽ được khảo sát để xác định giá trị thực của tài sản. Hạn mức cho vay sẽ căn cứ vào giá trị tài sản. Quá trình định giá tài sản đảm bảo có thể do bộ phận định giá của ngân hàng thực hiện; hoặc thông qua sự hỗ trợ của bên thứ ba.

Bước 3: Hoàn tất thủ tục vay thế chấp

Sau khi thống nhất các điều khoản liên quan về thời hạn vay, lãi suất và giới hạn cho phép; Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay ngân hàng. Toàn bộ quá trình này sẽ được quan sát và xác minh bởi những người có thẩm quyền.

Bước 4: Đăng ký giao dịch an toàn

Để sử dụng quyền sử dụng đất làm tài sản thế chấp hợp lệ, ngân hàng phải đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp sẽ được công chứng. Sau đó sẽ được gửi đến cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm thường có kết quả trong vòng 3-7 ngày làm việc kể từ thời điểm nộp đơn.

Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp, khoản vay sẽ được giải ngân theo thỏa thuận. Giấy chứng nhận được sử dụng làm bảo đảm sẽ được kèm theo một trang in bổ sung cho thấy giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được dùng để vay tiền ngân hàng.

Chi tiết xin liên hệ:

Địa chỉ: Tòa nhà Licogi 13, Số 164 Khuất Duy Tiến, Thanh Xuân, Hà Nội